23:10 МСК
Понедельник
20 февраля 2017 года
Яндекс.ПогодаПикс
В рязанской школе-гимназии №2 прошел Урок мужества, приуроченный к Дню защитника Отечества Рязанцы впервые сыграли в хоккей в валенках Рязанские активисты ОНФ добились ремонта труб в доме на улице Островского Рязанцам рассказали о том, как предки А.С. Пушкина служили в Пронске и Михайлове В Рязанской области полицейские выявили два нарушения миграционного законодательства Свыше 100 спортсменов и физкультурников вышло на старт состоявшихся в Рязанской области соревнований по горнолыжному спорту Сотрудники СОБРа Росгвардии по Рязанской области отметили день образования подразделения За неделю на телефон «горячей линии» управления Роспотребнадзора по Рязанской области поступило 31 обращение Стены рязанских домов стали чище В февральские праздники изменится расписание рязанских электричекРязанские легкоатлеты завершили осенне-зимний сезон Состоялась встреча врио губернатора Рязанской области Николая Любимова с министром внутренних дел РФ Владимиром КолокольцевымУшел из жизни рязанский фотограф, преподаватель Владимир КовановВ чемпионате Рязанской области по мини-футболу определились первые лидеры По ряду адресов в Рязани отключат холодную воду В Рязанской области стартовала межотраслевая спартакиада областного Союза организаций профсоюзов Танцоры из Сасова Рязанской области завоевали престижную награду на международном конкурсе музыкального и хореографического искусства Наталья Бондарчук презентовала в Рязани свой новый фильм «Тайна Снежной королевы»Вопросы завершения строительства жилых домов ЖК «Дядьково» Рязанского района и ЖК «Аэробус» в Семчино обсудили на совещание в региональном минстрое Рязанцы выступают на чемпионате России по легкой атлетике Рязанские спортсмены завоевали медали первенства России по тхэквондо В Рязанской области появились на свет 211 малышейОсновные новации в отечественной детской хирургии обсудили в Рязанском медуниверситете Рязанцам сообщают: в страховых медорганизациях появилась служба страховых представителей За выходные в Рязани и области сотрудники полиции пресекли 8 фактов незаконного оборота алкоголя
15.04.2016
Просмотров: 5718
№65 (5106) |
Двадцать третья полоса

Закон защищает только сознательных

Закон защищает только сознательных
Фото: РИА «Новости» .

С 29 марта этого года вступили в силу поправки к закону о микрофинансовых организациях. Они меняют ситуацию на рынке «быстрых» займов. В теории поправки должны навести порядок в сфере коротких микрофинансовых кредитов. Но каким образом новыми поправками для защиты своих интересов могут воспользоваться «микрозаемщики»? Об этом мы подробно побеседовали с заместителем управляющего Отделением по Рязанской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу Сергеем Никоноровым.

Р.В. – В последнее время в жизнь людей вошли «займы до зарплаты» – возможность «перехватить» до 30 тысяч рублей на короткий срок, не превышающий 1 месяц, чаще – на 1–2 недели. Но уже есть многочисленные невозвраты. Неудивительно, ведь на «тело» долга микрофинансистам начисляется порядка 700–800% годовых и более. Не расшатывает ли это кредитный рынок?

С.Н. – На долю кредитов по линии «займы до зарплаты» приходится менее одной пятой рынка микрофинансовых услуг, все остальное – это кредиты малому и среднему бизнесу, начинающим предпринимателям и обычные потребительские кредиты. Относительно ставок по «займам до зарплаты». Они, безусловно, высокие. Но такие же ставки везде, где распространены краткосрочные кредиты. Например, в Британии и в странах Северной Европы ставки колеблются от 1% до 2% в день. А причина – в затратах на обслуживание займа. Оценка заемщиков и выдача займов производится очень оперативно – иначе какой же это сверхсрочный кредит. Поэтому и риск невозврата высокий. Само название «займы до зарплаты» говорит о том, что эти средства берутся на какие-то экстренные расходы, когда проблему необходимо решить немедленно – сегодня, а не завтра. Например, понадобилось срочно лететь в другой город, а до зарплаты целая неделя. Или разболелись зубы, а имеющихся денег на срочное лечение не хватает. В самом деле: не мучиться же целую неделю! В таких случаях при коротких сроках пользования займом действительная переплата составит 15–20% – вполне приемлемо для заемщика. А перекладывать на проценты годовых в случае краткосрочных займов – некорректно и даже бессмысленно. Ведь берут их на неделю или две. Проблемы начинаются, когда человек, взяв такой займ, не может его вовремя вернуть, и у него возникает просрочка. И когда он пользуется этим займом уже месяцы или годы, его долг может очень сильно увеличиться и даже стать непосильным. Поэтому самое главное – рассчитывать свои возможности.

Р.В. – Что могут дать заемщикам новые правила?

С.Н. – В интересах заемщиков с 29 марта 2016 года поправками к Закону 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» устанавливаются ограничения предельного размера долга. Совокупный размер процентных выплат не может более чем в четыре раза превышать сумму основного долга займа. Эта мера не только защищает потребителя от чрезмерного роста просроченной задолженности, но и дает понять кредиторам, что прежние бизнес-модели, в которых просрочка дает «большой куш», отныне с точки зрения регулятора являются неприемлемыми. Банк России намерен пристально следить за рынком микрофинансирования и защищать добросовестных заемщиков.

Р.В. – Есть ли какие-то еще изменения в законодательстве по этой теме?

С.Н. – В этом году для МФО вводится достаточно много нововведений, которые призваны сделать рынок микрофинансирования более контролируемым, а услуги компаний – более качественными. С 29 марта, ко всему прочему, законодательство устанавливает единые правила для всех участников онлайн-кредитования. Во-первых, право выдавать онлайн-займы будет дано только крупным МФО, которые смогут получить статус микрофинансовой компании. Для этого у них должен быть капитал не менее 70 млн. рублей, кроме того, они должны будут соответствовать ряду других требований. Во-вторых, сумма онлайн-займов будет ограничена 15 тысячами рублей, чтобы не создавать больших рисков для всех сторон. В-третьих, для идентификации клиентов микрофинансовые компании будут привлекать банки, имеющие генеральную лицензию и удовлетворяющие самым жестким требованиям. МФО не имеют права привлекать вклады. Гражданин (если он не является учредителем МФО) может инвестировать в микрофинансовую организацию сумму не менее 1 млн. 500 тыс. рублей по договору займа. При этом надо помнить, что инвестиции не застрахованы государством и больший, по сравнению с банковским, процент означает и больший риск. Чтобы защитить инвестора, поправки в Закон 151-ФЗ, вступившие в силу 29 марта этого года, делят микрофинансовые организации на два вида – микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). Привлекать инвестиции граждан смогут только крупные устойчивые микрофинансовые компании с капиталом не менее 70 млн. рублей. Устойчивость МФК будет контролироваться по шести экономическим показателям, и если Банк России сочтет компанию недостаточно прозрачной и устойчивой, она потеряет право привлекать средства граждан.

Р.В. – А что будет с деньгами честных людей, которые вложились в недобросовестного кредитора?

С.Н. – Если компания исключается из реестра МФО (например, за неоднократные нарушения), а у нее остаются обязательства перед сторонними инвесторами – физическими лицами, вводится процедура ее принудительной ликвидации при участии Банка России. Если МФК обанкротилась, то требования таких инвесторов по сумме основного долга до трех миллионов будут погашаться в приоритетном порядке. При этом Банк России настоятельно советует всем тщательно проверять микрофинансовые организации. Никакие законы не смогут в полной мере защитить инвестора или заемщика, если он не проявляет разумную бдительность в достаточной мере. Перед тем как обратиться в МФО, обязательно проверьте, легальная ли это компания – на сайте Банка России есть соответствующий реестр. Свидетельство о регистрации (копия) должно быть размещено в офисе МФО и во всех местах оказания услуг, в том числе на сайте в Интернете. Если МФО является членом одной из саморегулируемых организаций – это дополнительная гарантия добросовестности компании. Обязательно читайте условия договора перед подписанием, вовремя рассчитывайте свои возможности по возврату средств. Еще раз напомню, что, согласно поправкам в законодательство, только МФК с собственным капиталом не менее 70 млн. рублей имеют право привлекать инвестиции от граждан в сумме не менее 1,5 млн. рублей, а также выдавать микрозаймы в сумме до 1 млн. рублей. МКК, в свою очередь, не имеют права привлекать инвестиции от граждан, не являющихся их учредителями, микрозаймы могут предоставлять лишь на сумму до 500 тыс. рублей.

Р.В. – Каково место «микрокредиторов» в структуре долгового бизнеса в стране?

С.Н. – Микрофинансовые организации – это достаточно молодой сектор отечественного финансового рынка, получивший развитие в России около 10 лет назад. За прошедший год, по предварительным данным, совокупный кредитный портфель российских МФО увеличился на 20%. В 2016 году ожидается его рост примерно такими же темпами. Рынок микрофинансирования делится на три сегмента: 38% составляют займы малому бизнесу и начинающим предпринимателям. Благодаря программам господдержки итоговые ставки в этом сегменте достаточно низкие – от 10% годовых. Еще 44% – это потребительские займы с процентными ставками от 40% годовых. Уже упомянутые нами «займы до зарплаты» – это доля всего в 18% от рынка. Одна из особенностей онлайн-кредитования, прямо связанная с рискованностью системы, – высокий процент переплаты. По мнению экспертов, с ростом популярности онлайн-кредитования и увеличением объемов займов, оформляемых через Интернет, проценты обязательно будут снижаться. Займы, предоставляемые гражданам через Интернет, и займы, выдаваемые в офисе микрофинансовой компании, регулируются едиными нормами законодательства о потребительском кредитовании. В том числе на онлайн-кредиты распространяются ограничения по предельному размеру долга: совокупный размер процентных выплат не может более чем в четыре раза превышать сумму основного долга займа.

ОТ АВТОРА: В завершение будет полезным напомнить, что кредитные организации существуют далеко не для всех, кому нужны деньги. Любой долг – это предоставление платной услуги по финансированию каких-либо потребностей кредитуемого лица. И за это придется заплатить. Принцип «берется чужое и на время, а отдается свое и навсегда» работает без изменений испокон веков, с тех давних пор, когда появились первые лавки ростовщиков. Как бы хорошо закон в социально ориентированном государстве ни защищал права заемщиков, но все те обязательства, которые они берут на себя, подписывая договор перед получением финансовой помощи в форме долга, закон отменить не может. Профессиональные финансовые консультанты не советуют брать в долг, если на его обслуживание будет тратиться 40% и более от семейного бюджета. А в условиях экономического кризиса этот показатель, скорее всего, еще меньше. В особенно большой опасности могут оказаться те, чье финансовое положение в принципе неустойчивое, к примеру, если близится масштабное сокращение в месте работы, или имеет место какое-то похожее испытание. В таких случаях следует либо вообще умерить аппетиты и кардинально сократить потребление, либо найти способ приобрести что-либо в рассрочку без процентов.

Подготовлено при содействии Отделения по Рязанской области
Главного управления Центрального банка Российской Федерации
по Центральному федеральному округу

Мерцание небес
Елена Коренева
Уездный город
Фотовыставка Владимира Кованова в центральной городской библиотеке им. Есенина на улице Вокзальной
Димитрий Соколов
Читайте в этом номере:
№ 30 (5317) от
17 февраля 2017
В следующем номере
Деловые связи крепнут
Товарооборот между Рязанщиной и Беларусью должен расти
Сложности перехода
В области стартовала всероссийская социальная кампания по безопасности дорожного движения
Будет современный госпиталь
Врио губернатора области Николай Любимов встретился с министром обороны РФ Сергеем Шойгу
За эффективное взаимодействие
В Москве прошла рабочая встреча министра внутренних дел РФ, генерала полиции РФ Владимира Колокольцева и врио губернатора области Николая Любимова.
Сотрудничество без барьеров
Министр МЧС России Владимир Пучков в Москве провел встречу с врио губернатора Рязанской области Николаем Любимовым.
Самое читаемое
за неделю за месяц за год

© Рязанская областная газета «Рязанские ведомости», 2001-2017

При использовании материалов сайта активная гиперссылка на сайт «Рязанские ведомости» (rv-ryazan.ru) обязательна.

Сетевое издание (сайт) «Рязанские ведомости» зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций РФ 30 декабря 2014 года. Свидетельство Эл № ФС 77-60474.

Учредитель и редакция – ГАУ Редакция областной газеты «Рязанские ведомости». Главный редактор Г.А. Зайцева, шеф-редактор сайта Л.В. Пашинина.

Адрес редакции: 390023, г. Рязань, ул. Горького, 14. Телефон: (4912) 21-08-13 (редакция газеты); 25-62-24 (редакция сайта).
Факс: (4912) 21-08-11. Электронная почта: rv@rv-ryazan.ru

Размещение рекламы на сайте и в газете: (4912) 21-00-27; 210027@rv-ryazan.ru