01:08 МСК
Четверг
19 января 2017 года
Яндекс.ПогодаПикс
В наступившем году в Рязанской области пройдет 128 местных выборовГубернатор Олег Ковалев провел встречу с главой Рязанского района Натальей ЖуневойВ Рязанской области состоялся пятый тур чемпионата и первенства Касимовского района по хоккею с шайбой В Рязанской области общественники продолжат активно участвовать в контроле за качеством дорожных работСотрудники рязанской детской библиотеки посетили маленьких пациентов ОДКБ им. Н. В. Дмитриевой В Скопинском районе Рязанской области определился победитель второго этапа чемпионата и первенства по хоккею В Рязани обсудили проблемы внедрения инноваций в реальный сектор экономики Рязанцы могут поучиться у жителей Ярославской области Полицейский из Рязани Борис Почепцов спас провалившегося под лед рыбака В Рязани в автомобиле произошел взрыв Внедрение информационных технологий в систему здравоохранения Рязанской области обсудили в региональном правительствеВ Рязани открылось новое помещение налоговой инспекции «Рязанские ведомости» оказались знатоками кино Десятый конкурс «Своя позиция» пройдет в Рязани в обновленном формате Жительницу Рязанской области осудят за убийство Рязанские робототехники смогут поучаствовать во всемирном состязании машинСегодня хоккейный клуб «Рязань» сыграет с тюменским «Рубином» Каждое пятое ДТП на территории Рязанской области происходит из-за несоблюдения скоростного режима «Андерсен» из Рязанской области отметил 60-летие В отделениях Почты России в Рязани установят 11 электронных очередейСоперником рязанского гроссмейстера Дмитрия Андрейкина на международном шахматном турнире станет Рихард Раппорт из ВенгрииРязанские политологи обсудили прогнозы и ожидания от выборов в новом году В Рязани, в Академии ФСИН России, начали обучать курсантов методам клинической психологии Более миллиона штрафов на сумму, превышающую 600 миллионов рублей, вынесли по материалам систем фиксации нарушений правил дорожного движения, установленным в Рязанской области В Рязани из инкассаторской машины украли около миллиона рублей
11.10.2016
Просмотров: 229
№188 (5229) |
Третья полоса

Доходы и риски

Под кредитным кооперативом может скрываться финансовая пирамида

Кредитные кооперативы для нашей страны, это, по сути, «хорошо забытое старое». Они были широко развиты в дореволюционной России и в годы нэпа. В Советском Союзе в системе профсоюзов работали «кассы взаимопомощи», но самостоятельным финансовым институтом они не были. Сегодня кредитные потребительские кооперативы функционируют в рамках принятого в 2009 году Федерального закона «О кредитной кооперации» и поднадзорны Банку России. На сегодняшний день количество действующих в ЦФО КПК составляет около 650, в том числе зарегистрированных на территории Рязанской области – 17 КПК.

О кредитных потребительских кооперативах мы беседуем с управляющим Отделением по Рязанской области Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Маргаритой Владимировной Одинцовой.

– Маргарита Владимировна, кредитные потребительские кооперативы не лицензируются. А как тогда понять, законно ли работает эта организация?

– В соответствии с требованиями федерального законодательства КПК имеет право принимать новых членов и привлекать сбережения только в том случае, если является членом одной из саморегулируемых организаций (СРО) кредитных кооперативов. Сегодня на рынке работают девять подобных СРО. Если вы хотите стать пайщиком кредитного кооператива, прежде всего, следует проверить реестр КПК, который ведет Банк России, и удостовериться, что кооператив является членом СРО. Такой реестр обновляется ежемесячно и содержит сведения о всех КПК, даже проходящих процедуру ликвидации.

Кроме того, регулятор обязал СРО кредитных кооперативов разработать базовые стандарты, определяющие порядок выдачи займов, привлечения средств и управления рисками. Базовые стандарты важны, так как они будут обязательны для членов всех саморегулируемых организаций. Мы ждем их появления до конца года.

– В кредитный кооператив легко вступить – закон позволяет это делать уже с 16 лет. А легко ли выйти из него и забрать свои средства?

– Кооператив не вправе устанавливать какие-либо нормы о «минимально необходимом» сроке пребывания, не вправе удерживать пайщика в составе кооператива в связи с невозвратом долга им или другим пайщиком, в отношении которого он выступал поручителем или залогодателем. Был прецедент, когда КПК отказал своему пайщику в праве выхода из кооператива, сославшись на невозвращенный им заем. Суд признал такую позицию недопустимой: КПК обязан обеспечить возможность выхода пайщика из состава кооператива, а сумму займа и процентов истребовать с него в соответствии с общими нормами гражданского законодательства. При выходе пайщика кооператив обязан вернуть ему всю сумму личных сбережений с доходами, на них начисленными.

– В рекламных сообщениях кредитные кооперативы часто обещают выплату процентов на переданные им сбережения граждан гораздо выше, чем по вкладам в банках. Это правомочно?

– Все СРО кредитных кооперативов приняли единые правила и стандарты деятельности, согласно которым процентная ставка по договору передачи личных сбережений не может более чем в 1,875 раза превышать ключевую ставку, устанавливаемую Банком России.

Хочу уточнить, что, согласно российскому законодательству, термином «вклад» («депозит») может называться только операция, проводимая банком. В соответствии со ст. 30 Федерального закона «О кредитной кооперации», передача личных сбережений в кредитный кооператив оформляется договором передачи личных сбережений, в котором обязательными являются условия о сумме денежных средств, о размере и о порядке платы за их использование, о сроке и о порядке возврата денежных средств.

– Формируется ли у пайщика КПК его кредитная история?

– Да, конечно. Кредитные кооперативы, как и банки, обязаны представлять имеющуюся у них информацию в отношении всех заемщиков хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр. При этом получение согласия заемщика на представление информации не требуется. Это же правило распространяется на поручителей по договору займа. Такое требование установлено Федеральным законом «О кредитных историях».

– Вклады до 1,4 млн. рублей в банках, которые входят в систему страхования, защищены при любом развитии дел. А как с сохранностью средств в КПК – их возврат пайщику кто-то гарантирует?

– При привлечении личных сбережений пайщика кредитный кооператив обязан предоставлять информацию о страховании риска ответственности КПК за нарушение договора, на основании которого привлекаются денежные средства его члена. Все кооперативы также обязаны формировать резервный фонд для обеспечения сохранности денежных средств пайщиков. Его минимальная величина от 2 до 5% от привлеченных средств. Резервный фонд используется для непредвиденных расходов или для покрытия убытков кооператива, понесенных в течение финансового года.

Кредитный кооператив имеет право привлекать сбережения только в том случае, если является членом одной из саморегулируемых организаций, где для защиты интересов вкладчиков в соответствии с законодательством формируется компенсационный фонд – он обеспечивает дополнительные гарантии для кооперативов.

– Доверять ли кредитному кооперативу, который вроде бы только-только начинает деятельность и при этом рекламирует себя крайне агрессивно?

– Практика надзора за деятельностью КПК свидетельствует: если в начинающем свою деятельность кооперативе идет резкое нарастание числа пайщиков, это сигнал для повышенного внимания: возможно, под этой вывеской пытается «спрятаться» финансовая пирамида. Отличительная особенность финансовых пирамид – формирование денежной массы не за счет доходов от уставной деятельности, а за счет привлечения новых членов.

– Подводя итог, дайте, пожалуйста, нашим читателям, которые уже являются членами КПК, рекомендации, как сделать работу кооператива более эффективной.

– Каждый, кто вступает в члены КПК и становится его пайщиком, автоматически принимает на себя ответственность за возможные долги кооператива. Поэтому принимайте активное участие в управлении кооперативом – участвуйте в общих собраниях пайщиков, вдумчиво читайте отчетность, аудиторское заключение, знакомьтесь с результатами проверок. Будьте финансово ответственными!

Революция 4.0
Человек – главный капитал экономики, а экономика знаний – локомотив развития страны
Светлана Максимова
С правом решающего голоса
Галина Зайцева
Читайте в этом номере:
№ 8 (5295) от
19 января 2017
В свежем номере
Самое читаемое
за неделю за месяц за год

© Рязанская областная газета «Рязанские ведомости», 2001-2017

При использовании материалов сайта активная гиперссылка на сайт «Рязанские ведомости» (rv-ryazan.ru) обязательна.

Сетевое издание (сайт) «Рязанские ведомости» зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций РФ 30 декабря 2014 года. Свидетельство Эл № ФС 77-60474.

Учредитель и редакция – ГАУ Редакция областной газеты «Рязанские ведомости». Главный редактор Г.А. Зайцева, шеф-редактор сайта Л.В. Пашинина.

К оплате подписки принимаются карты
Система Orphus

Адрес редакции: 390023, г. Рязань, ул. Горького, 14. Телефон: (4912) 21-08-13 (редакция газеты); 25-62-24 (редакция сайта).
Факс: (4912) 21-08-11. Электронная почта: rv@rv-ryazan.ru

Размещение рекламы на сайте и в газете: (4912) 21-00-27; 210027@rv-ryazan.ru