18:34 МСК
Понедельник
20 февраля 2017 года
Яндекс.ПогодаПикс
Стены рязанских домов стали чище В рязанской школе-гимназии №2 прошел Урок мужества, приуроченный к Дню защитника Отечества Свыше 100 спортсменов и физкультурников вышло на старт состоявшихся в Рязанской области соревнований по горнолыжному спорту Танцоры из Сасова Рязанской области завоевали престижную награду на международном конкурсе музыкального и хореографического искусства В Рязанской области полицейские выявили два нарушения миграционного законодательства Рязанские активисты ОНФ добились ремонта труб в доме на улице Островского Рязанцам рассказали о том, как предки А.С. Пушкина служили в Пронске и Михайлове В Рязанской области появились на свет 211 малышейВопросы завершения строительства жилых домов ЖК «Дядьково» Рязанского района и ЖК «Аэробус» в Семчино обсудили на совещание в региональном минстрое По ряду адресов в Рязани отключат холодную воду Рязанцы впервые сыграли в хоккей в валенках Ушел из жизни рязанский фотограф, преподаватель Владимир КовановРязанские спортсмены завоевали медали первенства России по тхэквондо Рязанские легкоатлеты завершили осенне-зимний сезон За выходные в Рязани и области сотрудники полиции пресекли 8 фактов незаконного оборота алкоголяВ февральские праздники изменится расписание рязанских электричекВ чемпионате Рязанской области по мини-футболу определились первые лидеры Наталья Бондарчук презентовала в Рязани свой новый фильм «Тайна Снежной королевы»В Рязанской области стартовала межотраслевая спартакиада областного Союза организаций профсоюзов Состоялась встреча врио губернатора Рязанской области Николая Любимова с министром внутренних дел РФ Владимиром КолокольцевымРязанцы выступают на чемпионате России по легкой атлетике Рязанцам сообщают: в страховых медорганизациях появилась служба страховых представителей За неделю на телефон «горячей линии» управления Роспотребнадзора по Рязанской области поступило 31 обращение Основные новации в отечественной детской хирургии обсудили в Рязанском медуниверситете Сотрудники СОБРа Росгвардии по Рязанской области отметили день образования подразделения
11.10.2016
Просмотров: 289
№188 (5229) |
Третья полоса

Доходы и риски

Под кредитным кооперативом может скрываться финансовая пирамида

Кредитные кооперативы для нашей страны, это, по сути, «хорошо забытое старое». Они были широко развиты в дореволюционной России и в годы нэпа. В Советском Союзе в системе профсоюзов работали «кассы взаимопомощи», но самостоятельным финансовым институтом они не были. Сегодня кредитные потребительские кооперативы функционируют в рамках принятого в 2009 году Федерального закона «О кредитной кооперации» и поднадзорны Банку России. На сегодняшний день количество действующих в ЦФО КПК составляет около 650, в том числе зарегистрированных на территории Рязанской области – 17 КПК.

О кредитных потребительских кооперативах мы беседуем с управляющим Отделением по Рязанской области Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Маргаритой Владимировной Одинцовой.

– Маргарита Владимировна, кредитные потребительские кооперативы не лицензируются. А как тогда понять, законно ли работает эта организация?

– В соответствии с требованиями федерального законодательства КПК имеет право принимать новых членов и привлекать сбережения только в том случае, если является членом одной из саморегулируемых организаций (СРО) кредитных кооперативов. Сегодня на рынке работают девять подобных СРО. Если вы хотите стать пайщиком кредитного кооператива, прежде всего, следует проверить реестр КПК, который ведет Банк России, и удостовериться, что кооператив является членом СРО. Такой реестр обновляется ежемесячно и содержит сведения о всех КПК, даже проходящих процедуру ликвидации.

Кроме того, регулятор обязал СРО кредитных кооперативов разработать базовые стандарты, определяющие порядок выдачи займов, привлечения средств и управления рисками. Базовые стандарты важны, так как они будут обязательны для членов всех саморегулируемых организаций. Мы ждем их появления до конца года.

– В кредитный кооператив легко вступить – закон позволяет это делать уже с 16 лет. А легко ли выйти из него и забрать свои средства?

– Кооператив не вправе устанавливать какие-либо нормы о «минимально необходимом» сроке пребывания, не вправе удерживать пайщика в составе кооператива в связи с невозвратом долга им или другим пайщиком, в отношении которого он выступал поручителем или залогодателем. Был прецедент, когда КПК отказал своему пайщику в праве выхода из кооператива, сославшись на невозвращенный им заем. Суд признал такую позицию недопустимой: КПК обязан обеспечить возможность выхода пайщика из состава кооператива, а сумму займа и процентов истребовать с него в соответствии с общими нормами гражданского законодательства. При выходе пайщика кооператив обязан вернуть ему всю сумму личных сбережений с доходами, на них начисленными.

– В рекламных сообщениях кредитные кооперативы часто обещают выплату процентов на переданные им сбережения граждан гораздо выше, чем по вкладам в банках. Это правомочно?

– Все СРО кредитных кооперативов приняли единые правила и стандарты деятельности, согласно которым процентная ставка по договору передачи личных сбережений не может более чем в 1,875 раза превышать ключевую ставку, устанавливаемую Банком России.

Хочу уточнить, что, согласно российскому законодательству, термином «вклад» («депозит») может называться только операция, проводимая банком. В соответствии со ст. 30 Федерального закона «О кредитной кооперации», передача личных сбережений в кредитный кооператив оформляется договором передачи личных сбережений, в котором обязательными являются условия о сумме денежных средств, о размере и о порядке платы за их использование, о сроке и о порядке возврата денежных средств.

– Формируется ли у пайщика КПК его кредитная история?

– Да, конечно. Кредитные кооперативы, как и банки, обязаны представлять имеющуюся у них информацию в отношении всех заемщиков хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр. При этом получение согласия заемщика на представление информации не требуется. Это же правило распространяется на поручителей по договору займа. Такое требование установлено Федеральным законом «О кредитных историях».

– Вклады до 1,4 млн. рублей в банках, которые входят в систему страхования, защищены при любом развитии дел. А как с сохранностью средств в КПК – их возврат пайщику кто-то гарантирует?

– При привлечении личных сбережений пайщика кредитный кооператив обязан предоставлять информацию о страховании риска ответственности КПК за нарушение договора, на основании которого привлекаются денежные средства его члена. Все кооперативы также обязаны формировать резервный фонд для обеспечения сохранности денежных средств пайщиков. Его минимальная величина от 2 до 5% от привлеченных средств. Резервный фонд используется для непредвиденных расходов или для покрытия убытков кооператива, понесенных в течение финансового года.

Кредитный кооператив имеет право привлекать сбережения только в том случае, если является членом одной из саморегулируемых организаций, где для защиты интересов вкладчиков в соответствии с законодательством формируется компенсационный фонд – он обеспечивает дополнительные гарантии для кооперативов.

– Доверять ли кредитному кооперативу, который вроде бы только-только начинает деятельность и при этом рекламирует себя крайне агрессивно?

– Практика надзора за деятельностью КПК свидетельствует: если в начинающем свою деятельность кооперативе идет резкое нарастание числа пайщиков, это сигнал для повышенного внимания: возможно, под этой вывеской пытается «спрятаться» финансовая пирамида. Отличительная особенность финансовых пирамид – формирование денежной массы не за счет доходов от уставной деятельности, а за счет привлечения новых членов.

– Подводя итог, дайте, пожалуйста, нашим читателям, которые уже являются членами КПК, рекомендации, как сделать работу кооператива более эффективной.

– Каждый, кто вступает в члены КПК и становится его пайщиком, автоматически принимает на себя ответственность за возможные долги кооператива. Поэтому принимайте активное участие в управлении кооперативом – участвуйте в общих собраниях пайщиков, вдумчиво читайте отчетность, аудиторское заключение, знакомьтесь с результатами проверок. Будьте финансово ответственными!

Революция 4.0
Человек – главный капитал экономики, а экономика знаний – локомотив развития страны
Светлана Максимова
С правом решающего голоса
Галина Зайцева
Читайте в этом номере:
№ 30 (5317) от
17 февраля 2017
Самое читаемое
за неделю за месяц за год

© Рязанская областная газета «Рязанские ведомости», 2001-2017

При использовании материалов сайта активная гиперссылка на сайт «Рязанские ведомости» (rv-ryazan.ru) обязательна.

Сетевое издание (сайт) «Рязанские ведомости» зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций РФ 30 декабря 2014 года. Свидетельство Эл № ФС 77-60474.

Учредитель и редакция – ГАУ Редакция областной газеты «Рязанские ведомости». Главный редактор Г.А. Зайцева, шеф-редактор сайта Л.В. Пашинина.

Адрес редакции: 390023, г. Рязань, ул. Горького, 14. Телефон: (4912) 21-08-13 (редакция газеты); 25-62-24 (редакция сайта).
Факс: (4912) 21-08-11. Электронная почта: rv@rv-ryazan.ru

Размещение рекламы на сайте и в газете: (4912) 21-00-27; 210027@rv-ryazan.ru