Банкротство – крайний случай

№19 (6420) от 18 марта 2026

В классической литературе банкротство – крайняя степень финансовых трудностей. Герои Островского и Чехова, Бальзака и Драйзера расстаются с имуществом, страдают и явно служат неудачным примером.

Но сегодня всё чаще звучат призывы банкротиться. Среди юридических компаний, которые помогают людям решать проблемы, в том числе с просроченной задолженностью, появилось множество недобросовестных – их называют «раздолжнителями». Они вводят людей в заблуждение, обещая им то, что гарантировать не могут. Например, полное списание всех долгов или сохранность имущества. «Раздолжнители» ведут агрессивные рекламные кампании, предоставляют заёмщикам неполную или недостоверную информацию о своих услугах.

Самый распространённый сценарий: должник обращается в компанию, которая обещает решить все его финансовые проблемы. Ему рекомендуют банкротство, заверяя, что это безопасный и единственно возможный способ избавиться от долгов. А после того как клиент оплатил услуги, «раздолжнители» подают заявление в суд о признании должника банкротом и исчезают из процесса. Хотя это человек мог сделать сам.

При этом в договоре с клиентом, как правило, эти услуги обозначены как консультационные. Такие компании стараются оперативно подписать бумаги, чтобы человек передал им деньги. А вот в дальнейшем не торопятся исполнять свои обещания, поскольку по договору они зачастую лишь консультируют человека и ничего более делать не обязаны.

Скорее всего, фирма недобросовестно работает, если в рекламе есть обещания полного избавления от долгов, включая фразы «полное списание» или «спишем 100% долгов»; гарантии сохранности имущества, например, «защита имущества от арестов»; призывы не исполнять обязательства по кредитам, например, «отменяем платежи» или «больше не платите кредиторам»; утверждения о создании государственной системы для освобождения от обязательств без ссылок на закон.

На самом деле волшебного избавления от долгов не существует, но есть способы снизить долговую нагрузку и в крайнем случае воспользоваться законным институтом личного банкротства.

Наиболее комфортный вариант – реструктуризация. Банк или МФО могут пересмотреть график платежей или ежемесячную плату по кредиту. Кредитор получит назад свои деньги, а для человека снизится разовый платеж. Если возникли сложности с погашением долга, следует обратиться к кредитору – большинство из них предлагает собственные программы. Нужно подать письменное заявление и максимально подтвердить возникшие трудности (потерю работы, болезнь и т.д.). Кроме того, российское законодательство предусматривает различные инструменты помощи гражданам, например, кредитные или ипотечные каникулы.

Самый сложный случай – несколько кредитов в разных банках и МФО. Но и тут есть решение. С 2023 года на финансовом рынке действует Стандарт комплексного урегулирования задолженности. Человек может прийти в свой банк и попросить реструктурировать долг со всеми кредиторами одновременно. Вся процедура занимает 30 дней – банки и другие кредиторы договорятся между собой, кому и в каком порядке должник будет выплачивать долги. Пока стандарт носит добровольный характер, но число участников растет.

Конечно, по закону человек, который понимает, что он неплатёжеспособен, имеет право начать процедуру банкротства. Исключение лишь для тех, кто задолжал алименты или нанёс вред жизни или здоровью другого лица. Но в банкротстве немало минусов. В будущем получить новый кредит или заём будет непросто, запрещено будет занимать определённые должности – и это лишь часть неприятных последствий. Поэтому это крайняя мера. К тому же статус банкрота не бесплатный. Нужно оплатить госпошлину, различные публикации, а также вознаграждение финансовому управляющему и его расходы. Так что, возможно, выгоднее возвратить долг.