№48 (6152) от 30 июня 2023
Накопительная пенсионная система продолжает разочаровывать граждан
Одна моя знакомая вышла на пенсию и уже потирала руки от нетерпения. Радостный настрой был вызван предвкушением выплаты пенсионных накоплений. Напомним, если кто забыл: до 2014 года часть наших обязательных пенсионных отчислений (6 процентов) направлялась либо в негосударственный пенсионный фонд, либо в социальный фонд под управлением Внешэкономбанка и формировала там накопительную пенсию. Моя знакомая выбрала один из банков и надеялась на то, что по достижении пенсионного возраста сможет взять накопленную сумму целиком. Заранее продумала инвестиционную стратегию. Деньги она хотела направить на покупку государственных ценных бумаг. По облигациям федерального займа доходность бывает выше, чем по депозитам в банках, а это сулило неплохую прибавку к пенсии. Однако в негосударственном пенсионном фонде женщину разочаровали: получить всю сумму сразу она не сможет. Речь идёт только о ежемесячных выплатах, а это совсем мизерная прибавка к государственной страховой пенсии. «Надо было перевести деньги в государственный фонд, там, говорят, выплачивают всю сумму разово», – забеспокоилась женщина. Понять, каков порядок выплат, нам помогли в главном управлении Центробанка по Рязанской области.
Сразу скажем, что правила для НПФ и социального фонда России – одинаковые. А получить всю сумму накоплений можно лишь в нескольких случаях: если у гражданина нет необходимого страхового стажа и если объём накоплений настолько мал, что его не хватит для назначения ежемесячной накопительной пенсии. Расчёты здесь такие. Берётся накопительная часть и суммируется со страховой пенсией. Если размер накопительной пенсии составляет 5 и менее процентов от полученной суммы, то накопления выдаются гражданину целиком, это называется единовременной выплатой.
Не утомляя читателей цифрами и подсчётами, скажем, что порядок тут простой – чем меньше работал человек или чем ниже была его зарплата, тем больше шансов у него на единовременную выплату, совсем скромную. Как мы уже отметили, радости от накопительной пенсии у россиян оказалось немного. Добро бы эти отчисления каждый год шли в копилку и увеличивали индивидуальный пенсионный капитал, но в 2014 году государство объявило о заморозке системы. Сначала на один год, потом ещё на несколько лет, и вот уже мораторий продлён до 2024 года, и нет гарантий, что традиция не станет вечной. В этих условиях так называемая личная инвестиционная составляющая будущей пенсии теряет всякий смысл. Даже если у гражданина набралось в НПФ 300-400 тысяч рублей, то прибавка к страховой части пенсии составит каких-то 1100-1500 рублей в месяц. Хватит на два похода в магазин. (Чтобы рассчитать ежемесячный размер такой выплаты, нужно общую сумму пенсионных накоплений, учтённую на пенсионном счёте застрахованного лица, разделить на 264 месяца, так называемый период выплаты, пояснили в ГУ ЦБ по Рязанской области). Поэтому понять разочарование граждан можно. Чем получать копейки, не лучше ли взять всю сумму целиком и распорядиться ею по собственному усмотрению – вложить в недвижимость, купить подешевевшие акции или ОФЗ, отдохнуть на хороших курортах, пройти лечение, вставить себе зубы, наконец. Нет, кашу тонким слоем размазали по тарелке. Зато миллиардные капиталы остаются под управлением пенсионных фондов. За счёт размещения средств граждан в финансовых инструментах они зарабатывают себе на жизнь, и далеко не безбедную. Отметим, что Минфином уже предпринимались в 2022 году попытки отдать гражданам замороженные 4,5 триллиона рублей обязательных пенсионных накоплений и таким образом снять с государства ответственность за их дальнейшую сохранность, но воз и ныне там. К тому же наличными деньгами отдавать не собирались. Обсуждался вариант конвертации средств в разные инвестиционные активы. Но это всё равно было бы лучше, поскольку активы можно продать, а деньгами воспользоваться.
Словом, с какой стороны ни оценивай пенсионную реформу, выглядит она провальной. Увеличили пенсионный возраст, а размер средней пенсии всё равно не дотягивает до рекомендованной МОТ – 40 процентов от уровня средней зарплаты. В той же мизерной Литве средняя пенсия достигла 34 тысяч рублей, а у нас, в большой и богатой России, в среднем – 21 тысяча (многие люди с высшим образованием получают 13-15 тысяч после 40 лет трудового стажа). Отменили индексацию пенсий работающим – получили зарплаты в конвертах и рост теневой занятости. Думали, что количество получателей страховой пенсии сократится в результате реформы, а оно сокращается в результате естественной убыли населения. Зачем же было огород городить? Хотели дать стимул гражданам к пенсионным накоплениям, но своими действиями добились обратного результата – окончательно подорвали доверие населения к реформе. Возможно, те, кто придумывает странные новации в пенсионной сфере, сами засиделись на рабочих местах, и было бы больше пользы, если бы они собрались на заслуженный отдых.
Купить электронную копию газеты