Не мечты, а цели

№92 (6396) от 10 декабря 2025

Главное – чтобы деньги работали

Конец года – период подведения итогов и новых планов. Что-то можно загадать под бой курантов, например, удачу или любовь. Но все же большую часть желаний не стоит перекладывать на Деда Мороза, ведь их можно исполнить самостоятельно. Надо лишь мечту сделать целью.

Новые эмоции – путешествие. Ощущение стабильности – собственное, а не арендованное жилье. Свобода – автомобиль. Зачастую люди четко понимают, что им бы хотелось получить, но не знают, как это сделать. А ведь достаточно нескольких простых шагов.

Шаг первый – конкретизация. Нужно перевести абстрактные желания в цели. Финансовая цель должна быть конкретной, реалистичной и с четким сроком выполнения. Например, хочу путешествие стоимостью не более 60000 рублей через 6 месяцев. Это правильная постановка цели. Самые простые – краткосрочные цели, с горизонтом до одного года. Чем длиннее горизонт, то есть срок, тем выше неопределенность. Поэтому самые сложные – долгосрочные цели, от пяти лет, они требуют тщательного стратегического планирования.

Прежде чем принять решение о покупке, надо собрать как можно больше информации из максимального количества разных источников, а затем структурировать ее: определить характеристики для сравнения, задать ограничения и оценить характеристики тех продуктов, которые удовлетворяют этим ограничениям. В итоге останется несколько альтернатив. Простой пример – покупка автомобиля. Что важнее: объем двигателя или багажника, просторный салон или высокий клиренс? Под выбранные характеристики легко определить подходящие модели.

Второй шаг – оценка бюджета. Следует проанализировать доходы и расходы, чтобы определить, сколько денег комфортно откладывать в месяц. Затем посчитать, а сколько необходимо откладывать, чтобы к запланированному сроку получилось собрать требуемую сумму. И, наконец, сопоставить две этих цифры.

Возможно, на этом этапе окажется, что денег на цель не хватит. Тогда важно выбрать. Первый вариант – пересмотреть цель: срок ее достижения или характеристики, которые влияют на цену. Второй – использование заемных средств. Но прежде чем брать кредит или заем, нужно подробно изучить все условия, не только процент, но и возможные сопутствующие траты, общую переплату, а также свои возможности по своевременному возврату долга. Третий вариант – вернуться на шаг назад и еще раз оценить расходы. Возможно, есть траты, от которых можно безболезненно отказаться. Многие считают, что для сбережений у них не хватает денег, в то же время на такие мелочи, как бутылка газировки или глянцевый журнал, деньги всегда находятся. А ведь, накапливая эти деньги, можно приблизить достижение самых больших целей.

Третий шаг лучше всего делать заранее, когда до цели есть время. Это накопления с использованием различных финансовых инструментов. Можно положить деньги на вклад, вступить в программу ПДС или попробовать низкорисковые инвестиции. Главное, чтобы деньги работали.

Целей может быть несколько, важно их все правильно поставить. Те цели, которых человек хочет достичь за данный срок, и конкретные шаги, которые помогут ему в этом, опишет общий финансовый план. Он похож на дорожную карту, на которой надо зафиксировать текущее месторасположение, выбрать пункт назначения, проанализировать разные пути к нему и выбрать наилучший из них.

При этом не стоит воспринимать план как догму. Это «живой» инструмент. Мир вокруг меняется, меняются наши приоритеты и возможности, цели могут терять актуальность. Нужно лишь обращаться к плану и вовремя вносить в него изменения. Если что-то помешало и человек сбился с пути, маршрут приходится корректировать. Так и в финансах: никакой план не рассчитан на то, чтобы оставаться неизменным всё время.

Большинство покупок люди совершают спонтанно. А незапланированные траты часто и становятся причинами дыр в бюджете. Анализ и планирование помогут достичь тех целей, которые раньше казались лишь мечтами. И через год, под очередной бой курантов, можно будет занести их уже в итоги.