– Екатерина Владимировна, можно ли говорить об активизации потребительского спроса на жилье?
– На фоне сложной экономической ситуации в стране во 2 полугодии 2008 года и первом полугодии 2009 года рынок ипотечного кредитования переживал период спада, однако уже со второй половины прошлого года обстановка начала стабилизироваться. Это стало возможным благодаря тем мерам, которые были предприняты государством в целях повышения доступности жилья. В данном случае речь идет о неоднократном снижении ставки рефинансирования и, как следствие, снижении процентной ставки по ипотечным кредитам, возможности использования средств материнского капитала на приобретение более комфортного жилья, не дожидаясь трехлетнего моратория, и так далее. На рынке недвижимости на сегодняшний день также наблюдается относительное спокойствие, цены «замерли» на прежнем уровне. Данные факторы повлияли на оживление потребительского спроса на жилье, люди начали активно решать свои жилищные проблемы.
– На ваш взгляд, будет ли дорожать жилье?
– Я считаю, что говорить о каких-то конкретных прогнозах по поводу стоимости жилья преждевременно. Однако отмечу, что одними из основных условий, которые могут спровоцировать рост цен на недвижимость, считаются улучшение условий по ипотеке, повышение ее доступности для рядовых граждан, оживление потребительского спроса на жилье. Данные факторы четко прослеживаются.
– Выгодно ли приобретать жилье сейчас, если для этого требуются кредитные средства или стоит все-таки подождать снижения процентных ставок по ипотеке?
– На сегодняшний день корпорация осуществляет выдачу ипотечных кредитов (займов) как на готовое жилье по программе «Стандартный ипотечный кредит», процентная ставка по которому составляет от 11,5 до 12%, так и на строящееся в соответствии с федеральными стандартами.
Стандарты ипотечного кредитования, разработанные АИЖК (агентством по ипотечному жилищному кредитованию), устанавливают единые условия и правила кредитования для всех регионов страны. Ипотечные программы по стандартам АИЖК разработаны с учетом возможностей разных категорий населения и поэтому позволяют получить ипотечный кредит на максимально выгодных условиях.
На данный момент, по моему мнению, сложились наиболее оптимальные условия для приобретения недвижимости с помощью ипотечного кредита. Во-первых, на рынке недвижимости сейчас отмечается некоторая стабилизация цен, а, во-вторых, процентная ставка неоднократно снижалась и на данный момент по федеральной ипотеке достигла докризисного уровня, то есть от 10,5 % годовых в зависимости от программы кредитования.
Взяв ипотечный кредит, можно решить свою жилищную проблему уже сегодня, причем стоимость приобретенной квартиры останется фиксированной, а возможный рост цен на недвижимость с лихвой покроет процентные выплаты по кредиту.
– Есть ли возможность у жителей нашего региона приобрести квартиру в новостройке?
– Безусловно да. Одним из новых кредитных продуктов в рамках федеральных стандартов, направленных на стимулирование развития жилищного строительства, является программа «Новостройка». Особенностями данной программы является приобретение жилья с помощью ипотечного кредита (займа) как в готовых домах, построенных не ранее 2007 года, так и в строящихся, при условии, что права собственности на приобретенное жилье будут оформлены до конца 2010 года. Продавцом жилья в данном случае должно являться юридическое лицо.
Уровень процентной ставки на этапе строительства не превышает 16% годовых. Однако уже после сдачи дома ее размер устанавливается в зависимости от величины первоначального взноса и составляет от 10,5% до 11%.
Условия кредитования также предусматривают снижение процентной ставки за счет специальных вычетов для покупателей жилья эконом-класса, участников государственных жилищных и социальных программ.
На сегодняшний день реализация данной программы особенно актуальна, поскольку дает возможность заемщику получить средства на приобретение комфортабельного жилья в новых многоквартирных домах по приемлемой процентной ставке, а строителям – расширить круг покупателей жилья и ускорить завершение строительства.
– Может ли семья воспользоваться средствами материнского капитала для того, чтобы купить жилье по ипотеке?
– Владельцам сертификатов «Материнский (семейный) капитал» Рязанская ипотечная корпорация предлагает воспользоваться программой «Материнский капитал», позволяющей учитывать средства государственной поддержки при кредитовании жилья как на первичном, так и на вторичном рынке путем увеличения суммы кредита без изменения требований к платежеспособности заемщиков. Данный кредитный продукт разработан на основе Федерального закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» и Постановления Правительства РФ «О Правилах направления средств (части средств) материнского семейного капитала на улучшение жилищных условий».
По условиям данной программы размер процентной ставки колеблется от 10,25% до 12,45% годовых в зависимости от размера первоначального взноса, минимальный порог которого составляет 10% от стоимости жилья. Погашение кредита осуществляется двумя частями: ежемесячными аннуитетными (равными) платежами в течение всего срока кредита и разовым платежом за счет средств материнского капитала, перечисленных кредитору Пенсионным фондом РФ. Мораторий на досрочное погашение отсутствует. Сумма материнского (семейного) капитала с 1 января 2010 года составляет 343 378,8 рубля.
Проблемы ипотечного кредитования обсуждены на заседании президиума Правительства РФ. Премьер-министр России Владимир Путин сообщил, что подписал стратегию развития ипотечного кредитования до 2030 года, которая предусматривает повышение доступности кредита. К этому времени 60 процентов населения смогут взять ипотечный заем. При этом будет происходить и снижение среднего уровня процентной ставки до размера инфляции плюс два-три процентных пункта.
– Реализуется ли на территории Рязанской области программа, разработанная специально для военнослужащих?
– Рязанская ипотечная корпорация является официально уполномоченным исполнителем программы «Военная ипотека», специально разработанной АИЖК совместно с ФГУ «Росвоенжилье» для военнослужащих, участников накопительно-ипотечной системы (НИС).
По условиям данной программы первоначальный взнос, а также погашение ипотечного кредита, осуществляется за счет накопительных взносов участника НИС. Срок кредита рассчитывается исходя из срока достижения военнослужащим 45-летнего возраста. Размер процентной ставки рассчитывается ежегодно и зависит от ставки рефинансирования Центрального банка РФ. На 2010 год размер ставки составляет 11%. Программа предоставляет возможность военнослужащим приобрести собственное жилье уже в начале службы с помощью ипотечного кредита.
– Существуют ли программы или особые условия для людей, которые взяли ипотечный кредит, но не могут расплачиваться в силу определенных причин?
– В целях оказания помощи заемщикам, имеющим ипотечный кредит и попавшим в трудную жизненную ситуацию в связи с потерей работы или существенного снижения дохода, Рязанская ипотечная корпорация продолжает реализацию федеральной программы «Реструктуризация» на территории Рязанской области. В рамках данной программы заемщик получает помощь в исполнении своих обязательств по ипотечному кредиту, которая позволяет ему в течение 12 месяцев значительно снизить нагрузку по платежам за ипотеку и не лишиться своего жилья. Данный период был определен не случайно, он в 2 раза превышает максимальный срок поиска работы.
«Реструктуризация» предусматривает оказание помощи заемщикам независимо от условий ипотечного кредитования, вида процентной ставки и валюты кредита. Однако положительное решение о реструктуризации кредита принимается в индивидуальном порядке в зависимости от ситуации, сложившейся у конкретного заемщика, и предоставленных им документов.
Безусловно, для заемщика, испытывающего временные финансовые трудности в результате, например, потери работы, которые не позволяют совершать платежи по ипотечному кредиту в полном объёме, это выход из сложной ситуации с наименьшими потерями. Во-первых, пени и штрафы в течение одного года не начисляются, во-вторых, размер ежемесячных платежей в этот период будет минимальным. В итоге заемщик сохранит свое жилье.
– Планируется ли внедрение новых ипотечных программ?
– Учитывая меры, предпринимаемые государством в целях повышения доступности жилья и увеличения объемов кредитования жилищного строительства, агентство по ипотечному жилищному кредитованию сосредоточило усилия на создании эффективных ипотечных инструментов как для первичного, так и вторичного рынка жилья, осуществляя разработку, а также внедрение новых ипотечных продуктов, таких как «Переменная ставка», «Малоэтажное жилье», «Стимул». Надеюсь, что в ближайшем будущем корпорация сможет предложить жителям области улучшить их жилищные условия также с помощью данных программ.
Хотелось бы обратить внимание, что ипотечный кредит – актуальный и реальный способ приобретения жилья, но важно правильно рассчитать свои силы, получить необходимую информацию и выбрать наиболее подходящую для себя программу.
Более подробную информацию можно получить в ОАО «Рязанская ипотечная корпорация» по адресу: г. Рязань, ул. Сенная, д. 14, тел. (4912)258-358, www.rikor.ru.