Мы встретились с генеральным директором Екатериной Владимировной Шавангиной и попросили рассказать о том, как ипотечная корпорация помогает рязанцам в решении жилищной проблемы.
Р.В. – Екатерина Владимировна, с чего началось развитие ипотечного жилищного кредитования в области?
Е.Ш. – В сентябре 2004 года между ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК) и Правительством Рязанской области было заключено соглашение, послужившее точкой отсчета Рязанской ипотечной корпорации. Первый кредит по федеральным стандартам был выдан 16 декабря 2004 года. С этой даты началась практическая работа. Тогда, в самом начале, мы предлагали рязанцам лишь одну программу ипотечного кредитования, направленную на приобретение жилья на вторичном рынке.
За 10 лет произошло множество перемен: мы переживали как удачные и плодотворные, так и кризисные для всей страны годы. Но с уверенностью можно сказать, что мы продвинулись далеко вперед. На сегодняшний день продуктовая линейка корпорации включает множество программ для различных категорий населения. С нашей помощью можно приобрести готовое и строящееся жилье, под залог приобретаемой недвижимости и под залог имеющейся, квартиру и индивидуальный жилой дом, а также сделать ремонт.
ОАО «РИК» является исполнителем ряда государственных программ Рязанской области, предусматривающих поддержку отдельных категорий граждан: молодых учителей, молодых ученых, молодых семей, работников бюджетных организаций и т.д.
Р.В. – Какие основные факторы повлияли на успех деятельности Рязанской ипотечной корпорации?
Е.Ш. – Таких факторов, на мой взгляд, несколько. Самым главным, пожалуй, является тот факт, что в корпорации работает молодой, дружный и высокопрофессиональный коллектив, который постоянно совершенствует свои методы работы, стремясь сделать ипотеку на территории Рязани и области максимально доступной и удобной. Значимым фактором в определении нашей работы является реализация ипотечных программ по федеральным стандартам, действующим на всей территории Российской Федерации. Эти программы имеют социальную направленность. Немаловажным является фактор реализации государственных программ Рязанской области.
Процесс оформления кредита (займа) с нашей помощью очень прост и удобен для потенциального заемщика. Наша задача – сделать ипотеку на территории Рязани и области максимально доступной и комфортной, поэтому каждому клиенту обеспечен индивидуальный подход.
Р.В. – Сколько жителей Рязани и Рязанской области за десять лет работы Рязанской ипотечной корпорации улучшили с ее помощью жилищные условия?
Е.Ш. – По состоянию на 1 ноября 2014 года с помощью корпорации жилищные условия улучшили более 3 330 семей. Общая площадь приобретенного жилья – более 170 тыс. кв. метров, объем кредитования (заимствования) – более 2,6 млрд. рублей, объем рефинансирования составляет более 1,9 млрд. рублей.
Р.В. – Два года назад начал работу ипотечный проект для молодых учителей. Насколько высок на него спрос?
Е.Ш. – По состоянию на 1 ноября 2014 года более 80 учителей улучшили свои жилищные условия в рамках данной программы. Так что, спрос на нее достаточно высокий. И это неудивительно, ведь условия очень выгодны: программой могут воспользоваться работники сферы образования в возрасте до 35 лет (включительно), имеющие общий педагогический стаж не менее трех лет. Молодой учитель может приобрести квартиру на вторичном рынке с использованием ипотечного кредита (займа) под процент-ную ставку от 8,5 процента годовых, а также индивидуальный жилой дом, ставка – от 10,5 процента годовых на весь период кредитования. Помимо этого, в рамках данной программы возможно перекредитование и использование в качестве первоначального взноса средств материнского (семейного) капитала.
Р.В. – Если можно, поподробнее расскажите о программе, позволяющей использовать средства материнского (семейного) капитала (МСК), и насколько она востребована?
Е.Ш. – Прежде всего, хотелось бы отметить, что в качестве взноса на досрочное погашение средства материнского (семейного) капитала могут быть направлены в рамках любой программы, реализуемой по федеральным стандартам. Но, помимо этого, начиная с 2009 года реализуется одноименная программа «Материнский капитал». Главным достоинством данного кредитного продукта является низкий первоначальный взнос (от 10 процентов), а также возможность увеличить максимально допустимый размер кредита (займа) на сумму материнского капитала (требуемый доход при этом остается без изменений). По условиям программы «Материнский капитал» заемщиками в обязательном порядке должны быть родители (либо усыновители) ребенка, рождение (усыновление) которого обеспечило семье право на получение материнского капитала, а также (при необходимости) допускается участие созаемщиков.
Как известно, сумма материнского (семейного) капитала с 1 января 2014 года составляет 429 408,50 рубля. В рамках данной программы перечислено кредитов и займов на сумму свыше 150 млн. руб. В текущем году введена в действие новая программа «Социальная ипотека», в рамках которой распорядители МСК могут оформить кредит на еще более выгодных условиях.
Р.В. – Расскажите о деятельности ОАО «РИК» как регионального оператора в инфраструктуре АИЖК.
Е.Ш. – Деятельность регионального оператора во взаимоотношениях с АИЖК была разделена на роли, при этом каждая отдельно взятая роль подлежит аккредитации и рейтингованию. В соответствии с этим ОАО «РИК» была аккредитована как поставщик закладных, имеющая высокий рейтинг, и, соответственно, входит в первую группу поставщиков закладных. В рамках данной аккредитации ОАО «РИК» осуществляет деятельность по рефинансированию ипотечных кредитов и займов.
Помимо этого направления, ОАО «РИК» аккредитована как агент по сопровождению закладных, имеющая плановую оценку 960 баллов (из 1000 баллов), по состоянию на 1 ноября 2014 года, и как агент по взысканию на территории Рязанской области. Необходимо отметить, что корпорация является агентом по сопровождению не только в нашем регионе. Четыре года назад мы приняли на сопровождение портфель закладных еще по 5 близлежащим регионам: Липецкой, Владимирской, Тульской, Московской, Нижегородской областям. Общий объем портфеля закладных на сопровождении корпорации сегодня составляет свыше 1,3 млрд. рублей.
В 2011 году ОАО «РИК» была аккредитована как организация, осуществляющая внешнюю экспертизу для АИЖК. В 2013 году эта аккредитация была подтверждена и продлена бессрочно. В настоящий момент корпорацией заключены 7 договоров на предоставление услуг по внешней экспертизе с регионами Российской Федерации (Калуга, Рязанская область, Коми, Чечня, Ленинградская область, Камчатка).
В этом году мы снова подтвердили индивидуальный рейтинг кредитоспособности на уровне «А+» (высокая кредитоспособность, первый уровень), который был присвоен корпорации Национальным рейтинговым агентством еще в 2011 году.
Рязанская ипотечная корпорация также имеет сертификат соответствия требованиям ГОСТ Р ИСО 9001-2008 (ISO 9001:2008). Получение корпорацией данного сертификата – это не только важнейший шаг на пути совершенствования системы управления и повышения эффективности деятельности, но и свидетельство того, что все представляемые ОАО «РИК» услуги гарантированного качества и отвечающие требованиям потребителей, а также соответствующие международным стандартам.
Р.В. – Расскажите, в каком состоянии сегодня находится рынок ипотечного кредитования?
Е.Ш. – По данным Банка России, за три квартала 2014 года было выдано более 700 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 1,2 трлн. рублей, что в 1,26 раза превышает уровень января-сентября 2013 года в количественном и в 1,35 – в денежном выражении. Несмотря на то, что в абсолютном выражении рынок ипотеки поставил очередной рекорд, месячные темпы роста выдачи постоянно снижаются – от 52 процентов в январе до 20 процентов – в сентябре. Основными причинами замедления рынка ипотеки становятся, с одной стороны, рост ставок по ипотеке, а с другой – снижение курса национальной валюты, что стимулирует спрос на жилье, привлекательность которого растет в условиях снижения цен в реальном выражении.
Несмотря на общее ухудшение макроэкономической ситуации и замедление темпов роста рынка ипотеки, ипотечное жилищное кредитование остается одним из основных источников роста рынка жилья. Доля сделок с ипотекой выросла до очередного рекордного уровня: по данным Росреестра, 26,9 процента всех прав собственности, зарегистрированных в сделках с жильем в январе-сентябре 2014 г., приобретались с использованием ипотечного кредита. В целом ипотека является самым благополучным сегментом кредитования населения и основным драйвером его роста.
Р.В. – Екатерина Владимировна, что следует ожидать на рынке ипотечного кредитования в 2015 году?
Е.Ш. – В ноябре текущего года была утверждена новая Стратегия развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2020 года, основная цель которой сделать более доступным приобретение жилья для граждан России. Сегодня внедряются новые ипотечные программы, носящие социальную направленность. Одной из таких программ стала программа «Доступное жилье для российской семьи», в рамках которой Правительство Рязанской области приняло ряд нормативных актов для ее успешной реализации на территории Рязанской области.
Еще одним серьезным шагом в развитии этого направления стало внедрение и реализация нового проекта АИЖК – «Социальная ипотека». Выданы первые кредиты и займы в рамках нового направления.
К сожалению, общая тенденция ипотечного кредитования в сфере банков к концу 2014 года склоняется к росту процентных ставок, в то время как АИЖК старается их зафиксировать на определенном уровне.
Подводя итоги 2014 года, хочется сказать, что в целом год был успешным и продуктивным, внедрено много нового, намечены дальнейшие пути развития. Надеемся, что следующий год принесет еще лучшие результаты.
Мне бы хотелось поблагодарить Правительство Рязанской области за определяющую роль в развитии ипотечного кредитования на территории нашего региона, а также наших партнеров, заемщиков и потенциальных клиентов за сотрудничество и доверие.