Осторожно с микрофинансами

Зная наши рабочие контакты с представителями банковской сферы, рязанцы часто задают нам вопросы, касающиеся положения дел на финансовых рынках. Одна из самых актуальных тем здесь – мошенники.

Степан Ильич Трофимов из Рязани спрашивает: «Может ли банк выдать кредит по паспорту другого человека? Мошенник получает данные паспорта гражданина или сам документ и оформляет кредит на его хозяина. Как в такой ситуации должен действовать банк, если заемщика при оформлении нет, и что делать человеку, чтобы доказать, что он эти деньги не получал»?
Вот такой ответ на этот вопрос мы получили в Отделении Рязань ГУ Банка России по ЦФО:

«Банки, микрофинансовые организации (МФО) и кредитные потребительские кооперативы всегда тщательно проверяют личность заемщика. Когда кредит оформляют в офисе, клиентов просят предъявить паспорт, сверяют фотографию и личную подпись. Оформление на паспорт третьего лица запрещено. Однако при оформлении небольших онлайн-займов (до 15 тыс. рублей) МФО могут проводить упрощенную идентификацию. Они ограничиваются присланными данными паспорта или его скан-копией, а также фотографией с паспортом в руках. В таких условиях мошенники порой имитируют внешность владельца паспорта.
Не стоит игнорировать письмо из финансовой организации о долге по кредиту (займу). В подобных случаях следует незамедлительно обратиться к кредитору, потребовать провести внутреннее расследование и прекратить требовать долг по договору, который вы не заключали; подать заявление в полицию; написать жалобу в интернет-приемную Банка России. Также не лишним будет заменить паспорт, раз его данные уже скомпрометированы. Если же гражданин потерял паспорт, ему нужно обратиться в ближайшее отделение полиции с заявлением. Там же нужно получить соответствующую справку, которая может послужить доказательством, что на момент заключения договора основной документ, удостоверяющий личность, отсутствовал.
Если доказать вашу непричастность к заемным средствам не удалось, подавайте на кредитора в суд.
Банк России рекомендует всем регулярно проверять кредитную историю. Она хранится в одном из бюро кредитных историй в течение 10 лет. А тем более это необходимо сделать при утере паспорта или при подозрении на утечку персональных данных. Запрашивать кредитную историю можно бесплатно два раза в год. Это можно сделать через портал госуслуг (раздел «Налоги и финансы» – «Сведения о бюро кредитных историй») или на сайте Банка России cbr.ru/ckki/. Проверка поможет своевременно отследить, не оформлены ли на вас сторонние кредиты (займы).
Чтобы не допустить ситуации, когда на ваше имя посторонние люди оформляют кредит, прежде всего нужно следить за собственными персональными данными. Не передавайте документ третьим лицам, не выкладывайте фотографии паспорта в интернете, минимизируйте число копий, оставляя их только при значимом поводе, не вводите данные паспорта на подозрительных сайтах. И как уже говорилось выше, регулярно проверяйте кредитную историю».